Lifetime ISA

英國 Lifetime ISA
英國 Lifetime ISA


Lifetime ISA (LISA) 全稱為 Lifetime Individual Savings Accounts(個人終身儲蓄賬戶),是英國政府提供給 18 至 40 歲的英國居民的津貼投資項目,用作首次置業或退休後的生活儲蓄。我發現有不少移民到英國的朋友都不知道 LISA 的存在,因此今天並為大家介紹:

  • Lifetime ISA如何運作?
  • 如何從 Lifetime ISA 中提取資金?
  • 如何從 Lifetime ISA 中提款?
  • 如何選擇 Lifetime ISA 的供應商?

Lifetime ISA如何運作?

政府每年津貼的金額為市民每年存款的 25%:市民每年最多可以存入 4,000 英鎊(直到50歲),並獲得政府所津貼的 1,000 英鎊。然而,市民亦能夠從LISA中免稅獲得投資回報或利息(根據投資項目或經濟環境,投資項目並非一定會增長),因此每年總儲蓄能夠低於或高於5,000 英鎊。當市民年滿 50 歲時,雖然他將無法繼續存錢或賺取政府的 25% 津貼,不過依然能夠獲得投資回報或利息。


如何從 Lifetime ISA 中提取資金?

只要符合以下三種情況的其中一項,市民便能夠免費從 Lifetime ISA 中提取資金。

(1)首次置業:若市民從未曾在世界任何地方擁有房產,在擁有LISA戶口超過1年後,便可以將賬戶中的全部或部分資金用於在英國購買價值 450,000 英鎊或更少的房產。市民購買的房產必須是自住用途,而並非出租用途。市民需要通過抵押貸款 (Mortgage) 購買房產,亦能夠與政府的共享所有權計劃 (Shared Ownership) 共同使用,不過就無法選擇貸款擔保計劃 (Help To Buy)。如果您與其他人(例如您的伴侶)一起購買,並且他們也有LISA,您可以使用您賬戶中的資金一起購買房屋,但他們也必須是首次購房者,並且該房產仍然有價值 450,000 英鎊或更少。

(2)退休生活儲蓄:市民年滿 60 歲後,便可以從賬戶中取出全部或部分資金,用作任何用途,享受退休人生。不過,如果是為了儲存退休金 (Pension),需要僱員及僱主同時供款的退休金計劃 (Pension Scheme) 可能比LISA更划算。

(3)健康欠佳:若市民有明確的醫生證明顯示自己的身體狀況欠佳,活不過一年,便可以提前從 LISA 提取資金。


除了以上三個用途,如果市民出於任何其他原因需要取出儲蓄,並需要支付25%的罰款。這代表著除了失去政府的25%津貼以外,還有額外的損失。例如,如果您支付了 4,000 英鎊並獲得政府的 1,000 英鎊津貼,那麼您將有 5,000 英鎊(不包括任何利息或投資增長)。但是,如果您隨後提取了 5,000 英鎊,您將支付 1,250 英鎊的費用,並且只取回您支付的 4,000 英鎊中的 3,750 英鎊,因此您應該盡可能避免未經授權的取款。如果您需要特定金額,則應將費用​​考慮在內,以確保您提取的金額足夠。


如何選擇 Lifetime ISA 的供應商?

Lifetime ISA 的供應商透過收取管理費,為市民管理賬戶。每個供應商都有提供不同的投資方案,對自己的投資決策缺乏信心的可以使用現成的投資組合。而希望自己投資的可以選擇:個人股票、基金、投資信託和政府債券等。


常見的現成投資組合ISA供應商:

  • Nutmeg (J.P. Morgan 旗下)
  • Moneybox
  • Nude

常見的自行投資組合ISA供應商:

  • Hargreaves Lansdown
  • AJ Bell Youinvest


大家可以根據自己的需求做資料搜集,選擇適合自己的供應商和產品。每一個供應商的管理費都有所不同,在選擇供應商前請仔細查看這些費用,計算它會如何影響您的投資回報。

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